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¿Cómo te beneficia el Buró de Entidades Financieras?

http://www.elfinanciero.com.mx/mis-finanzas/como-te-beneficia-el-buro-de-entidades-financieras.html

Darinka Rodríguez | 15.07.2014 Última actualización 16.07.2014

El Financiero | Mis Finanzas

Buró de Entidades Financieras

Con la entrada en vigor de esta herramienta de consulta, los usuarios de servicios financieros pueden revisar en un solo lugar las características y costos de productos ofrecidos por distintos bancos y entidades. No obstante, es responsabilidad del individuo estar bien informado y elegir la opción que más le convenga.

CIUDAD DE MÉXICO.- La semana pasada entró en operación el Buró de Entidades Financieras (BEF), herramienta de consulta con la que se pretende que el usuario conozca los productos que ofrecen las entidades financieras, sus comisiones y tasas, las reclamaciones de los usuarios, prácticas no sanas en que incurren, las sanciones administrativas que les han impuesto, las cláusulas abusivas de sus contratos y otra información relevante para informar al usuario sobre su desempeño.

Miguel Ángel Rendón Valdés, director de la Licenciatura en Administración Financiera del Tecnológico de Monterrey, campus Estado de México, indicó que con esta nueva herramienta los usuarios pueden efectuar comparaciones para cualquier operación, desde adquirir un crédito hasta realizar inversiones en su etapa completa.

“Nos permite tener una visión mayor de los costos y de qué tan comprometida está cada institución en la prestación de un servicio, por lo que la vemos muy favorable para los usuarios”, indicó.
No obstante, este esquema no es una panacea.

Luis Pazos, ex titular de la Condusef en el sexenio pasado aseguró que en la actualidad, cuando se busca un crédito ya se tiene la información a la mano y simuladores para conocer quiénes brindan una mejor tasa o condiciones para los usuarios.

“Es una duplicación de funciones y de hecho, las herramientas con las que ya se cuenta pueden darle al usuario una idea; si lo que se trata es de ayudar a los consumidores no es necesario a mi juicio hacer un buró de instituciones de crédito”, dijo. Agregó que la mejor herramienta que tienen los usuarios es su educación y su capacidad de decisión.

“El hecho de que haya un mayor porcentaje de incumplidos hace que se eleven las tasas, pues los riesgos son muy altos; por ello se debe mejorar la regulación y seguir abriendo el sistema a mayor número de bancos y entidades reguladas”, precisó a EL FINANCIERO.

Guadalupe Huerta, investigadora del departamento de Administración de la Universidad Autónoma Metropolitana (UAM), unidad Azcapotzalco, expuso que los usuarios deben fijarse como meta mejorar su educación.

Para los especialistas, hay varios aspectos que el usuario puede “exprimir” del nuevo BEF antes de hacer uso de los servicios financieros.

“Un aspecto importante siempre es el Costo Anual Total (CAT) para diversos servicios, y también ver cuáles son las instituciones que resuelven más rápido las quejas y saber quiénes dan el mejor servicio”, apuntó Rendón.

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Una reforma financiera completa

Armando Ríos Piter

Una reforma financiera completa

http://www.eluniversalmas.com.mx/editoriales/2013/05/64530.php

16 de mayo de 2013

 

En el PRD hemos sostenido la urgente necesidad de una política de Estado que garantice una mayor competencia, justa y equitativa, en el sistema financiero, con especial énfasis en el sector bancario para mejorar el servicio y los costos que enfrentan los usuarios, elevar el ahorro nacional, ampliar la inclusión, en aras de involucrar a las micro, pequeñas y medianas empresas, así como mejorar la competitividad de nuestra economía y los niveles de inversión a la par de nuestros principales socios comerciales. 

Lo anterior cobra especial relevancia a la luz de la iniciativa enviada a la Comisión Permanente del Congreso, por parte del Ejecutivo a través de la Secretaría de Hacienda. 

La revisión preliminar de las modificaciones propuestas por la SHCP nos permite señalar que la iniciativa es insuficiente e incompleta, especialmente en torno a impulsar la competencia en el sector, disminuir la concentración y en mejorar y defender la condición de millones de usuarios de servicios bancarios. Tan sólo siete bancos concentran 80% de la actividad financiera en el país. 

El crédito bancario en México se concentra no en la actividad comercial, sino en el otorgado al consumo. Prevalecen altas tasas de interés y el Costo Anual Total promedio es de 32%. Es motivo de alerta que la tercera parte de los ingresos de los bancos sea por comisiones y tarifas. 

Los bancos trabajan a 60% de su capacidad crediticia, lo que genera importantes restricciones en el acceso al crédito y al crecimiento económico. Las Mipymes generan 74% del empleo en México, pero sólo tienen acceso al 15% del total de los créditos de la banca. Al cierre de 2012, Banxico indicó que las empresas obtienen financiamiento principalmente de proveedores con 83.2%, y 75.2% no recibió nuevos créditos.

México requiere, para volver al camino del desarrollo, un crecimiento mínimo de 6% del PIB sostenido, y para ello es indispensable pasar del 22% actual de financiamiento como proporción del PIB, a por lo menos 40% en los próximos años. 

Por ello, se necesita mejorar ampliamente la propuesta del Ejecutivo en tres ámbitos fundamentales como los siguientes:

1) Garantizar instrumentos que posibiliten una competencia diferenciada que tenga por objeto acabar con la concentración bancaria y garantizar condiciones de acceso y crecimiento a otros intermediarios financieros (aseguradoras, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, financieras populares, y comunitarias, sofoles, etcétera) y a los propios bancos de menor tamaño.

2) Garantizar un sistema de cámaras de compensación que garantice el acceso directo a todos los intermediarios financieros para realizar operaciones. Es necesario limitar el papel de los bancos en la administración de dichas cámaras y reducir los costos interbancarios que, por ejemplo, mantienen en comisiones y uso de cajeros, los cuales son muy elevados. 

3) Desarrollar otras opciones de financiamiento, toda vez que México presenta un mercado de valores muy pequeño. Se requiere facilitar el flujo de recursos a empresas medianas por esta vía y responsabilizar a una comisión gubernamental para esta tarea. 

El reto del crecimiento y el desarrollo del país, pasa por lograr una reforma financiera que cambie el statu quo que ha prevalecido en los últimos años, para combatir la concentración y priorizar a los usuarios. 

Armando Ríos Píter

Senador de la república

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Reforma Financiera insuficiente para crecimiento de la Economía Social.

Por Mario Herrera *

* Pobres más pobres y ricos más felices.

* Sector de Ahorro y Préstamo sin futuro.

México, D.F., 13 de mayo, 2013. El pasado 8 de mayo el Presidente Enrique Peña Nieto firmó lo que serán las 2 iniciativas de reforma el sector de Ahorro Popular, dentro del marco de la Reforma Financiera, propone reformar, adicionar y derogar disposiciones de la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) así como de la actual Ley Para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP), sin embargo, es omiso el Ejecutivo en solicitar la modificación de la actual Ley que crea el Fideicomiso que Administrara el Fondo para el Fortalecimiento de Sociedades y Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Apoyo a sus Ahorradores.

Los Defraudados por Cajas de Ahorro del País y los Cooperativistas responsables esperábamos más valor de Peña Nieto para convertirse en el héroe de miles y miles de afectados en el País, pero le tembló la mano y en un par de renglones de la Reforma Financiera trazo su intentona por enderezar “a futuro”, el Sector Popular tan lacerado en la actualidad.

Del contenido de ambas iniciativas de reforma se excluye por completo la solución de la problemática actual por la que atraviesa el cooperativismo en México, tanto del lado del Ahorrador indefenso como del Cooperativista abandonado en unos casos y abusivo por el otro.

Los miles de fraudes cometidos absurdamente por las administraciones de las actuales Cajas de Ahorro, serán el principal obstáculo del éxito de la Reforma Financiera, ya que a pesar de la intención por corregir la falla del Gobierno Federal y de hacer alarde a un México Incluyente, se han dejado fuera las expectativas por resarcir por principio de cuentas, de pago a 30,000 familias que resultaron robadas de su patrimonio logrado por toda una vida de trabajo.

La Reforma Financiera en lo general se aplaude, pero solo si no existiera un conflicto tan preocupante y que no se ha atendido por el Federal como lo es la comisión de miles de ilícitos que bajo el esquema de Delincuencia Organizada, involucra financiamiento de campañas políticas, intereses particulares y favores especiales y enriquecimiento ilícito de todo tipo de colores partidistas.

El afectado lo es el indefendible Ahorrador que ante la pérdida de sus ahorros, o se quita la vida para que no lo señale la familia, o fallece al poco tiempo de la impresión patrimonial. El resto mantiene su esperanza entre abogados ladrones y líderes corruptos que le extraen el poco dinero que le queda.

Si en verdad se quisiera resolver el problema, y se incluyera la reforma completa a la Legislación total en materia de Economía Solidaria, estaríamos entonces si, ante la posibilidad del rescate del sector más abandonado de la Nación Mexicana, el Popular; se requiere de tamaños y de entera sensibilidad en el Gobernante, y distamos mucho de tenerlo. No se puede hablar entonces de un verdadero México Incluyente.

Al quedar excluidos los Defraudados por Cajas de Ahorro, y no contemplarse la reforma a la Ley del FIPAGO en la Reforma Financiera, definitivamente no habrá avances en el sector de economía solidaria, la más urgente del momento.

La Reforma Financiera debe ser flexible en los estándares de calificación para regular Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS) que estando debidamente registradas en el Padrón General, ya reúnen requisitos de Ley y operan bajo el inútil concepto de “prorroga condicionada”; postergar su anuencia por años, excluye a las mismas en igualdad de oportunidades.

Procesos modernos y actualizados de depuración de expedientes y auditorias más sofisticadas pueden ayudar a disminuir tiempos de espera, así se puede determinar más pronto si una SOCAP es digna de operar o no.

Un atino del Ejecutivo Nacional en la Reforma Financiera es el de auxiliarse de Comisión Nacional de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, es buena la propuesta pero esta obligatoriedad ya corría por Ley a cargo de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que en 10 años jamás llevó a la práctica una visita de inspección a cajas irregulares, en consecuencia permitió la comisión de fraudes uno tras otro, ahora esa garantía jurídica se la trasladan a la CONDUSEF, quien aparentemente contará con la infraestructura humana e institucional para combatir la delincuencia en materia de Ahorro y Préstamo.

La CNBV tuvo la obligación de combatir anticipadamente el problema de fraudes y no lo hizo, ¿porque ahora no se retribuye esa carencia de acciones con el pago a las familias que por culpa de esta bancaria perdieron su patrimonio?, ¿por qué si nunca se ordenando el cierre de todas aquellas supuestas Cajas de Ahorro, el Gobierno Federal se muestra indolente y no justifica su falta indemnizando al afectado?.

Hoy en día existen mas de 300 mil afectados por fraudes cometidos por Cajas de Ahorro apócrifas en toda la República Mexicana lo que representa una pérdida patrimonial de mas de 30 mmp para estas familias, tan solo Oaxaca mantiene un conflicto entre cooperativas y particulares por mas de 6 mmp, cuyos dueños han sido discriminados de la actual Reforma Financiera, al omitirse la solución inmediata que antecede, no podrá hablarse de Inclusión Financiera.

El Gobierno Federal intenta con la actual Reforma Financiera dar carpetazo a la solución de los fraudes cometidos en perjuicio de mas de 30,000 familias afectadas, ignorando así los reclamos de Diputados Federales, Senadores de la República y principalmente del Ahorrador Defraudado.

En días pasados el Sistema de Administración Tributaria (SAT) condonó una deuda fiscal de mas de 3 mil millones de pesos a Grupo Televisa, el problema no esta en haberlos o no condonado sino en la falta de ese ingreso que bien pudo utilizarse para retribuido a las más de 5,0000 mil personas afectadas por lo menos en Oaxaca, no es justo que los que más tienen obtengan mejores beneficios y a los pobres más pobres se les abandone a la ligera.

No se vale que los adinerados del país gocen de impunidad y de favores político – electorales  en perjuicio de las familias mexicanas.

Recordemos que el problema de Cajas de Ahorro es el resultado de la apatía, omisión y negligencia que el mismo Ejecutivo Nacional provocó, mientas que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores no hiciera su trabajo de supervisión por falta de personal, en las poblaciones mas desprotegidas del país, cooperativistas sin escrúpulos dieron rienda suelta de los ahorros del pueblo, apoderándose de incuantificables cantidades de dinero que hoy en día nadie sabe donde quedaron.

Los defraudados esperábamos mas sensibilidad del Presidente Peña más compasión por los necesitados, es injusto que si existió anteriormente un rescate Bancario a través del FOBAPROA, donde cientos y cientos de personajes ahorradores adinerados se hicieron más ricos todavía al recuperar al 100% su dinero, por que no ahora, proponer el rescate de la gente pobre, la que verdaderamente lo necesita; entonces sí una vez cubierto ese rubro, echar a andar la Reforme Financiera que se propone.

Mientras exista un arraigado problema en personas que perdieron sus ahorros ante la falta de supervisión de la Bancaria, no se podrá augurar un éxito en las Finanzas del País, el pobre seguirá siendo pobre más pobre y el rico seguirá construyendo una mayor línea divisoria con núcleos elitistas de poder, el resultado: Sector de Ahorro y Crédito Popular pisoteado por 2 a lo mucho 3 Cooperativas que tendrán a su haber millones de socios que se les quitaron a Cooperativas honestas y trabajadoras.

Antes de aumentar el número de sucursales bancarias y el crédito a usuarios de la Banca, se beberán crear mecanismos accesibles para fomentar Cultura del Ahorro Popular dentro de una Educación Financiera de carácter Social, para personas de escasos recursos con carencias, enseñarlos a ser sustentables y ayudarse mutuamente para que la gente misma crezca su propia comunidad, eso es lo que hace falta.

En la exposición de motivos de la Reforma Financiera de Peña Nieto se propone instruir a la Cámara de Diputados del Congreso de la Unión para que se de oportunidad al Sector de Ahorro y Crédito Popular para otorgar servicios financieros a los sectores y comunidades de México que se encuentran alejadas, mas se olvida la propuesta de que precisamente en las zonas maginadas es donde abunda el abuso de los derechos de los indígenas, de los pobres que no saben leer ni escribir, ni hablar español, se indica que la Condusef lleve campañas de fomento al través de sus paginas WEB, cuando esa pobre gente n tiene ni siquiera luz o TV, no saben donde ni como ahorrar, es vaga la Reforma y carente de acciones preventivas, antes de aumentar el número de sucursales bancarias.

La reforma financiera propone que ahora sea la CONDUSEF la facultada para efectuar actos de supervisión respecto de los prestadores de servicios o a los ahora denominados “comisionistas” que serán terceros similares a la SOCAP pero sin facultades de auditoria, se faculta a las Federaciones así como al Comité de Supervisión Auxiliar para realizar tareas de vigilancia, pero se omite establecer la corrección o desaparición de las figuras inventadas como Cajas de Ahorro, que actualmente captan recursos de manera inhumana, en esta entidad oaxaqueña existen 570 municipios entre los que los que se han instalado por lo menos 280 empresas que actúan como Cooperativas de Ahorro y Préstamo sin serlo, ni siquiera se encuentran constituidas y no se indica que pasará con ellas.

La Reforma Financiera excluye al Ahorrador al inversionista popular, al no tomarse en cuenta sus inquietudes y sentimiento se convierte en una propuesta discriminatoria, el Gobierno desconoce que mientras impera la prorroga, todos los días se instala una Caja de Ahorro que luego de captar ilícitamente los dineros del ahorrador un día, al día siguiente cierra sus puestas sin que la autoridad municipal, estatal y menos aun la Federal haga algo al respecto, sin que se señalen los responsables.

Se aplaude eso si, el gran atino de la Reforma, el hecho de que ahora los administradores de Caja de Ahorro cometan un ilícito, sean considerado como grave ya que la sanción impuesta va 2 a 10 años de prisión, que se les habrá de imponer así sea el mismo cajero el responsable, con lo que no alcanzaría fianza y procesarían su juicio tras las rejas de manera oficiosa.

Se aplaude también de la Reforma el factor de corresponsalía (corresponsables) que tanta falta hacen para acercar mas y mejores productos financieros a las comunidades marginadas.

Se acepta que de implementarse estos nuevos beneficios se habrá de causar un impacto favorable en la estrategia para llevar al cabo una Inclusión Financiera, especialmente en poblaciones lejanas; también es mas cierto que si previo al arranque de estas nuevas modalidades no se extermina por completo la suciedad existente en figuras apócrifas que roban el dinero de la gente, ni se restituye del daño a los miles de afectados por la irresponsabilidad del gobierno federal, ni se incluye dentro del Marco Legal una flexibilidad legal a los cooperativistas que trabajan con apego a derecho, difícilmente ha de lograse el éxito que se pretende.

El Gobierno Federal debe de pagar primero los mas de 30 mil millones de pesos a las más de 30 mil familias afectadas en el País, luego deberá ser equitativo con el resto de cooperativistas responsables para incluirlos en la restauración del Sector Popular, y entonces si trazar las políticas públicas de coordinación logística entre los tres poderes del Gobierno, los cooperativistas (empresarios) y el Ahorrador (Sociedad civil) previo a la entrada en vigor de la reforma financiera que seguro estoy, solo así no tendría problemas en garantizar el éxito.

Si se excluye la solución previa del problema de Defraudados y a los cooperativistas exitosos  no se les incluye en el Sistema reformado, definitivamente no puede hablarse de un México incluyente. Teníamos confianza en usted presidente.

* Actual Vicepresidente del Frente Unico de Ahorradores Defraudados de Oaxaca. A.C. y Presidente de Fundación para la Inclusión y el Desarrollo, ha luchado por más de 3 años en defensa del Ahorrador que resultó defraudado por Cajas de Ahorro en Oaxaca.

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