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Servicios financieros no benefician a 34.5 millones de personas

Servicios financieros no benefician a 34.5 millones de personas.

Yazmín Zaragoza / El Sol de México

Ciudad de México.- En México, 34.5 millones de personas no son usuarias de los servicios financieros, de ellas 3.5 millones no los utiliza por desconfianza o razones culturales y otros 31 millones son excluidos involuntariamente, “el reto es grande, pero es posible lograr una mayor inclusión de la población a través de educación financiera”.

Mario Di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef), señaló lo anterior tras anunciar que la Sexta Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) se llevará a cabo del 23 al 29 de septiembre y su principal objetivo es que esos millones de mexicanos que hoy están fuera de los sistemas financieros puedan incorporarse y mejorar su nivel del vida.

Y es que, señaló, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión financiera 2012, 35 por ciento de los adultos, esto es 25 millones de toda la población, utilizan servicios financieros, y 28 por ciento de los adultos ahorra a través de mecanismos no formales, como guardar dinero en efectivo y participar en tandas.

Además en materia de presupuesto, solo 20 por ciento, es decir ,14 millones de adultos, lleva un registro de sus gastos y el resto no lo hace. En materia de crédito formal, no llegan a 30 por ciento de la población adulta y 33 por ciento de los adultos prefieren financiarse a través de préstamos informales mediante la familia o amigos, además de que para 4.7 por ciento de los adultos mayores que tienen una cuenta de ahorro para el retiro, ese es el único contacto con los servicios financieros.

Por ello, reiteró Di Costanzo “hay mucho por hacer para generar una mayor inclusión financiera, pero responsable, que cierre las brechas y ayude a esa gente que ya sea por desconocimiento, desconfianza, o hasta porque los productos son caros, pueda aprender cómo usarlos y aprovecharlos”.

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Verdades ocultas del Cooperativismo (IV). Consecuencias de la prórroga a regularización de Cajas de Ahorro

Las Verdades ocultas del Cooperativismo

(Parte IV)

Consecuencias de la nueva prórroga a regularización de Cajas de Ahorro.

La reiterada dilación del Gobierno Federal para regularizar las actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPs), no pone fin a la operación de Cajas de Ahorro fraudulentas que funcionan fuera del marco regulatorio por todo el País, principalmente en zonas donde los pobres y marginados pululan, excluidos de toda información por parte de Autoridades.

Por el contrario, la nueva prórroga a la Ley que regula las actividades de las SOCAPs (LRASCAP), concedida en diciembre pasado por el Senador de la República, hecha por tierra los esfuerzos de los ahorradores por actualizar el sector más desprotegido en materia financiera: El Cooperativismo.

Recordemos que de manera irresponsable la CNBV pretende que de manera voluntaria acudan a ella, las empresas que practican actividades propias de las SOCAPs a solicitar su regularización y no como la Ley marca, que sea la CNBV la que salga a supervisar que empresa practica actividades ilícitas para suspender sus actividades o cerrarlas.

De esta manera, miles de ahorradores activos y defraudados, seguirán padeciendo la inhumana situación irregular existente en la Economía Social del país, ven rendidos los esfuerzos por recuperar lo que les han robado y los cooperativistas minoritarios entienden la existencia de intereses Políticos en manos de unos cuantos, encabezados por ejemplo, por Ramón Imperial de Caja Popular Mexicana.

Más de 11 años han transcurrido desde la existencia de la moderna legislación que intenta infructuosamente regular las operaciones de las Sociedades Cooperativas, ningún  legislador se atreve a visionar la necesidad de modificaciones urgentes en el rubro, se siguen cometiendo ilícitos todos los días, y quienes así lo logran no son escuchados por el resto de los legisladores.

Nadie entiende, nadie comprende, que la comisión de ilícitos crece cada 5 minutos en las poblaciones más pobres y vulnerables del País, el no saber leer ni escribir, no hablar español, la carencia de vías de acceso transitables y la nula Educación Financiera, han dado al traste con la esencia del verdadero cooperativismo, pero el socio ahorrador no es el responsable.

Hoy la perdida patrimonial en Oaxaca es cercana a los 6 mil millones de pesos, en perjuicio de más de 60 mil socios ahorradores timados, obvio, entre más prorrogable sea el consentimiento de las autoridades federales, la comisión de ilícitos cometidos por personas físicas y morales que captan recursos de manera indebida se vuelve más grave.

Mientras la CNBV no aplique la Ley, porque se encuentra obligada a ello por reglamento, el perjuicio familiar irá en aumento y nada puede hacer el inocente ahorrador, ante la ausencia de una adecuada y contundente regulación federal seguirán existiendo abusivos empresarios cooperativistas que den rienda suelta a sus ambiciones personales para estafar a su socio ahorrador.

El ahorrador tarde o temprano terminará por aprender como fincar responsabilidades sociales y civiles en las dependencias que no han hecho su función, llegará entonces el momento en que no importará ya la perdida del ahorro sino la imposición de sanciones y encarcelamiento de funcionarios incapaces titulares de la CNBV y SHCP negligentes.

Terminará, el defraudado, por aprender como defender su patrimonio por si mismo, exigir al cooperativista administrador que le rinda cuentas y que antes de confiarle su dinero, le garantice la devolución del mismo en tiempo.

El apego a Derecho es la base fundamental para el reclamo de cualquier anomalía y negligencia cometida por ciudadanos y autoridades, cada día el defraudado deberá estar más preparado para ello y conocedor de a quien inculpar por omisiones o acciones indebidas.

No es posible que persistan los abusos contra la gente más pobre y necesitada que con mucho trabajo tiene un dinero proveniente del extranjero, y que nadie en el Gobierno Federal haga conciencia en ello, las remesas deben ser aprovechadas en beneficio del socio ahorrador no del administrador de la Caja de Ahorro.

Por desgracia, cuando el socio ahorrador se dio cuenta del saqueo de sus ahorros, a manos libres, ya era demasiado tarde, cuando intento solicitar la devolución de su dinero ahorrado, su sorpresa fue que, ese dinero ya no existía porque ya estaba colocado en yates, edificios, mansiones y coches de lujo a nombre de los administradores de la Cooperativa.

Hoy nadie se hace responsable de ello en la CNBV, nadie supervisó preventivamente.

La Nacional Bancaria y Hacienda deben implementar urgentes políticas públicas que de manera incluyente vayan dando solución al conflicto, oyendo al ahorrador, todos debemos participar a fin de lograr un verdadero marco jurídico en lo general y en lo particular en el sector de Economía Social en beneficio de todos, de la sociedad, del Ahorrador, del Cooperativista empresario y del propio Gobierno, Inclusión Financiera mediante Educación constante es la solución.

En la próxima entrada hablaré de Sociedades Cooperativas en regla, pero sin autorización, un aliado.

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Oaxaca Vanguardia Nacional en Inclusión Financiera con Fundación FIDE.

Oaxaca Vanguardia Nacional en Inclusión Financiera con Fundación FIDE.

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* El proyecto de Fundación para la Inclusión y el Desarrollo A.C. integra acciones sociales que empaten con la Estrategia Bienestar que impulsa el Gobierno del Estado de Oaxaca.

* La entidad será punta de lanza en Educación Financiera y Cultura del Ahorro.

* Gobierno y Sociedad caminan juntos.

 

Oaxaca de Juárez, Oax. Martes 24 de Julio de 2012. Oaxaca es considerado uno de los estados con el mayor número de zonas marginadas y en extrema pobreza de la República Mexicana, en ellas se carece del mínimo conocimiento financiero para determinar la mejor forma de Invertir u obtener micro financiamiento, por otro lado también cuenta con la gente más solidaria y participativa.

Tan solo con recorrer una parte de sus 570 Municipios se podrá constatar que así como existen miles de personas que depositaron su dinero en Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS) carentes del espíritu cooperativo que les hicieron perder todo su patrimonio, también se puede encontrar gente fortalecida, con ganas de salir adelante, pero que no cuenta con los recursos suficientes para hacerlo.

Ante esta contrastante situación, como un efecto natural de percepción, surge Fundación para la Inclusión y el Desarrollo A.C., (FIDE) presidida por Mario Enrique Herrera Carrasco, el luchador social incansable del movimiento más numeroso de ahorradores defraudados del estado; es hora de recuperar la fuerza cooperativa, el aliento de ayuda mutua, es tiempo de que la gente vuelva a confiar en las instituciones financieras reguladas para que las comunidades logren su Desarrollo Sustentable.

Los oaxaqueños son el sexto lugar en ingresos por remesas provenientes del extranjero, pero también el primer lugar en analfabetismo financiero, no solo de la gente ahorradora sino del empresario que se vuelve astuto y abusivo ante la falta del conocimiento regulatorio oportuno, eso se debe terminar por completo, más del 80% de la población no sabe donde ni como ahorrar y no tiene acceso al sistema financiero elitista que abunda solo en las grandes ciudades.

FIDE combatirá esa ignorancia, es por ello que aprovechando el año internacional del cooperativismo hace un llamado a los auténticos empresarios Cooperativistas a que se sensibilicen y se sumen a esta causa, la gente los necesita y la fundación buscará el fortalecimiento conjunto de esfuerzos.

Educación Financiera, Fomento y Cultura del Ahorro, opciones Financieras, acceso al Micro Crédito, son prioridad de la agenda del actual Gobierno de Gabino Cué que ha mostrado su total respaldo a la Inclusión Financiera mediante intercambios de experiencia y esfuerzos, como ahora lo hace con el V Foro Latinoamericano de Bancos Comunales, donde se reunirán más de 500 expertos vinculados a esta temática buscando instrumentos financieros, así como las finanzas sociales con perspectiva de género.

Oaxaca no pierde la calidez de su gente por el contrario se vigoriza y se solidariza cuando hace falta, sus pueblos se vuelven uno solo, Gobierno y Sociedad deben caminar juntos, por ello FIDE integrará acciones sociales que empaten con la Estrategia Bienestar que impulsa el Gobierno del Estado de Oaxaca, quien ya ha iniciado la implementación de Micro financiamientos para la Economía Solidaria.

“Al menos 7.6 millones de personas participan en las micro finanzas y, de este universo el 80 por ciento de esas actividades las desarrollan mujeres, de esta manera aquellas personas en situación de pobreza que no sean sujetas de un crédito o financiamiento comercial, tienen una alternativa para impulsar en alguna actividad productiva, en los micro financiamientos”, así lo afirmó el subsecretario de Concertación Social, Othón Cuevas Córdova al referirse a la importancia de este encuentro de micro finanzas a celebrarse en Huatulco.

“El Esquema Bienestar del Gobernador Cué, tiene como eje social el propiciar la igualdad de oportunidades entre mujeres y hombres menos favorecidos por su condición de pobreza para acceder a un crédito de la banca tradicional, el Gobierno de Oaxaca busca facilitar a la población de bajos ingresos el acceso al micro financiamiento para llevar a cabo actividades productivas que mejoren sus niveles de ingreso”, refirió el Secretario de Desarrollo Social y Humano Gerardo Albino, con relación al encuentro latinoamericano de bancos comunales.

“El problema es que tenemos un sistema financiero concebido solamente desde la visión privada y ésta es, generalmente, excluyente. Necesitamos un servicio financiero que ponga al dinero al servicio del hombre y no al hombre al servicios del dinero, es que supondría una inclusión de todos los sectores, principalmente de los pobres que ahorra y pagan”, declaró Cuevas Córdova en su concepto de Inclusión Financiera.

Es así como el Gobierno de Oaxaca de Gabino Cué marca nuevamente historia y se coloca en la Vanguardia de la implementación de Inclusión Financiera y FIDE forma parte de esta hazaña.

Decía el bangladesí Mohamed Yunus: “si todos los bancos dieran las mismas facilidades a los pobres que al resto de las personas, se erradicaría el problema de la pobreza”.

Fundación para la Inclusión y el Desarrollo A.C. es la primer Organización No Gubernamental (ONG) del País que surge como respuesta a la necesidad de impulsar a las empresas de bienestar social y llevar esos beneficios principalmente a los marginados y pobres del estado sin descuidar a aquellas personas que requieran sus servicios por igual.

El Objetivo de FIDE es fomentar la Cultura del Ahorro e incitar la Educación Financiera no solo en la gente sino también en las empresas dedicadas al ramo, sociedades cooperativas y de microcréditos responsables logrando la sensibilización de todos por igual, motivo por el cual esta Fundación hace un llamado a todas las Micro financieras para que sean rentables tanto en lo económico como en lo social.

Solo mediante la Inclusión Financiera se puede lograr esta hazaña –generando una cultura financiera al través de servicios y tareas incluyentes– nadie debe quedar fuera, todos por igual deben tener el mismo derecho de elegir donde ahorrar y la misma oportunidad de obtener micro créditos acordes a sus posibilidades económicas de extrema pobreza.

FUNDACIÓN FIDE MÉXICO es el conducto para hacerlo, con donativos y apoyos de la sociedad en general se impulsará el Desarrollo Económico y de manera incluyente con el Gobierno Oaxaqueño logremos la preparación financiera suficiente para prevenir a futuro una nueva catástrofe económica como los fraudes de hoy en día en el estado que representan una afectación por más de 5.5 mmdp en más de 51 mil familias o como el recién fraude maquinado por ejecutivos de Pronósticos Deportivos donde las victimas no lo fueron precisamente pobres, todos inclusive esa empresa requieren de Educación Financiera para evitar abusos.

Al través de su página http://www.fundacionfidemx.org o sus redes sociales facebook http://www.facebook.com/fundacionfide y twitter http://www.twitter.com/fundacionfidemx se puede participar activamente juntos lo logremos.

 

Fundación para la Inclusión y el Desarrollo

Educando el futuro financiero de México, primero Oaxaca.

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Nace Fundación para la Inclusión y el Desarrollo A.C. como ayuda a marginados y pobres de Oaxaca.

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Oaxaca de Juárez, Oax. Martes 24 de Julio de 2012

Oaxaca es considerado uno de los estados con el mayor número de zonas marginadas y en extrema pobreza de la República Mexicana; he tenido la oportunidad de recorrer en casi 3 años la mayor parte de Municipios brindando apoyo, asesoría y asistencia completamente gratuita a personas humildes que depositaron ignorantemente su dinero en Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS) y hoy lo han perdido todo.

Los oaxaqueños son el sexto lugar en ingresos por remesas provenientes del extranjero, pero también el primer lugar en analfabetismo financiero, más del 80% de la población no sabe donde ni como ahorrar, y no tiene acceso al sistema financiero.

En la travesía realizada como integrante del Frente Único de Ahorradores Defraudados de Oaxaca, A.C. me encontré con ahorradores que ni siquiera saben hablar español, no sabe ni leer ni escribir, ni sumar, ni siquiera que es un pagaré o contrato.

Hace falta Educación Financiera, Fomentar la Cultura del Ahorro y enseñarles las reglas básicas para cuidar sus ingresos y no mal gastarlos, los Gobiernos no tienen la infraestructura para ello a pesar de la voluntad para hacerlo. Gabino Cué es sensible tiene corazón pero hace falta más que eso.

Se necesita llevar la diversas de servicios financieros hasta las comunidades que lo requieran, donde no saben distinguir entre un banco y una cooperativa, para ellos es lo mismo, lo único que buscan es que su dinero esté seguro y en buenas manos.

Acercar a la gente pobre a la capital del estado para capacitación o enseñarles las opciones de inversión o de crédito en menor escala (micro), es costosísimo para el Estado.

Solo mediante la Inclusión Financiera se puede lograr esta hazaña -generar una cultura financiera al través de servicios y tareas incluyentes- nadie debe quedarse fuera, y todos por igual deben tener el mismo derecho de elegir donde ahorra y que se les concedan créditos acordes a sus posibilidades económicas.

La única manera de lograrlo es al través de una ONG que lo haga y que con voluntarios podamos hacerlo realidad.

FUNDACIÓN FIDE MÉXICO, es el conducto para hacerlo, como Fundador y Presidente de la misma estoy seguro que con donativos y apoyos que consigamos podemos impulsar el Desarrollo Económico en los más marginados y llevarles hasta su comunidad por lejana que sea, la preparación financiera suficiente para prevenir a futuro una nueva catástrofe económica como los fraudes que han ocurrido hoy en día y que representan una afectación por más de 5.5 mdp en más de 51 mil familias, tan solo en en esta entidad oaxaqueña sin contar el resto del país.

Lo único que tenemos que hacer es visitar http://www.fundacionfidemx.org y proponer la manera de como podemos ayudar y en que, ya sea consultas financieras, capacitación ilustrativa, cursos idóneos, aportaciones en materia financiera y en fin, todo con lo que ustedes nos puedan apoyar de manera altruista y voluntaria.

Si conoces o sabes de alguien que pueda aportar sus conocimientos en el tema o le interese brindarnos su apoyo invítalo a participar, miles de afectados en Oaxaca lo necesitan.

También en

facebook http://www.facebook.com/fundacionfide y en

twitter http://www.twitter.com/fundacionfidemx

Visítanos y recomiéndanos. Juntos podemos cooperar y lograr esta hazaña.

Mario E. Herrera Carrasco

Presidente Fundador de Fundación para la Inclusión y el Desarrollo A.C.

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Educación para una Inclusión Financiera en las SOCAPS, la solución de Oaxaca.

Por Mario Enrique Herrera Carrasco.

Oaxaca de Juárez, Oax. Martes 17 de Julio de 2012.

Recientemente la CNBV ratificó la autorización a 6 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (socaps) que anticipadamente y de manera responsable reunieron los requisitos de seguridad y legalidad para el ahorrador ante dicha institución, mismas que podrán captar ahorros por parte del publico en general bajo la regulación y supervisión de la CNBV.

Las SOCAP´s que han cumplido el requisito son  Caja Popular Pío XII de Jalisco, Caja Cerro de la Silla de Nuevo León, Caja Depac Poblana y Caja Popular León Franco de Rioverde de San Luis Potosí, todas éstas con nivel de operación II, así como Caja Solidaria Regional Serrana de Querétaro y Caja Santa María de Tlaxcala, ambas con nivel de operación I.

Anteriormente ya habían sido 63 las autorizadas por la Comisión Bancaria por lo que ahora ya son 69 las vigiladas por el Gobierno.

El Frente Único de Ahorradores Defraudados de Oaxaca, A.C. (FUADO) estima que todavía quedan por meter en cintura a poco más de 300 Cajas de Ahorro en la entidad Oaxaqueña, tienen hasta el 31 de diciembre del presente año para reunir los requisitos de ley, pero a lo mucho solo 15 ó 20 de ellas lo logrará.

De NO obtener su registro el resto, se estiman perdidas millonarias para el Gobierno de izquierda de Cué, entre desempleo y nueva pérdida de Ahorros de socios Ahorradores que han confiando en ellas su dinero.

Un gravísimo problema financiero se avecina para inicios del próximo año en Oaxaca ante la falta de previsión de esta situación por parte de las Autoridades Federales; el FUADO considera que jamás se debió haber postergado el término para que las Cooperativas de Ahorro y Préstamo operen sin elementos y documentación legal.

La Prórroga condicionada concedida a las empresas que se hacen pasar por SOCAP´s originó la copia del modelo para que hoy apócrifas operen sin que se pueda actuar en consecuencia, esta situación incrementa la desgracia no solo del ahorrador que pierde sus ahorros al depositarlos en Cooperativas patito, sin saberlo, sino también perjudica a aquellas sociedades que si cuentan con los requisitos legales para ser aprobadas por la CNBV pero por su ignorancia operativa de hacer bien las cosas, permitieron el incremento de su cartera vencida y por este exabrupto no pueden obtener registro.

Otra injusticia social para el ahorrador será que 210 cooperativas de Ahorro y Préstamo se encuentran en el nivel básico, es decir, tienen activos inferiores a 2.5 millones de UDIS, y por esta condicionante no requieren de autorización ni deben ser supervisadas por la CNBV, lo que significará que quedarán al margen de la Ley sin que nadie les pueda recriminar ninguna irregularidad.

FUADO, Organización de Defraudados más grande del país que aglutina a más de 37 mil socios ahorradores timados en Oaxaca, exhorta al público a que se informe bien y se acerque a la Secretaria de Desarrollo Social y Humano del Gobierno de Gabino Cué para que conozca cuales son las mejores alternativas viables de inversión.

Todavía se espera que 205 cooperativas alcancen el beneplácito del Gobierno Federal para operar de manera regular, cosa que se antoja muy difícil, por lo que el FUADO oaxaqueño, propone un rescate financiero de carteras vencidas de aquellas Sociedades que acrediten ser responsables y que no tengan antecedentes ilícitos, ello en virtud de que el único responsable de esta tragedia es el mismo Ejecutivo Federal que permitió llegara hasta este punto la problemática.

Educación para una Inclusión Financiera, que contemple modificaciones legislativas y sobre todo Políticas Públicas impuestas por el Estado, fomente el Ahorro y desarrolle una cultura económica potencial en el Estado de oaxaca, es la solución al tema.

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