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Verdades ocultas del Cooperativismo (II). CNBV ante ilícitos en Cajas de Ahorro, ceguera por conveniencia

Las verdades ocultas del Cooperativismo.

Actuación de la CNBV, ceguera por conveniencia.

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Es aplaudible la urgencia que hace la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para convocar a todas las SOCAPs con nivel II y III a que se regularicen, pero es injusto que mientras en estados como Oaxaca operen cerca de 280 figuras empresariales identificadas como Cajas de Ahorro, solo 3 de ellas se encuentren protegidas y supervisadas por la CNBV.

También es inicuo que Cooperativas que han cumplido cabalmente con los requerimientos que exige la LRASCAP, no obtengan en tiempo su autorización para captar recursos de manera regular, por motivos políticos y de las propias Federaciones Cooperativistas.

Ante la falta de una Educación financiera para pobres, se carece de cultura económica solidaria, la gente con necesidad no cuenta con información oportuna y personalizada por parte de instituciones como la CONDUSEF o las propias Federaciones integradas por Cooperativistas, la primera de ellas, actúa como Institución de escritorio no de campo, no llega a las regiones donde realmente tienen su esencia la comisión de ilícitos, las segundas gozan y disfrutan de los recursos destinados a Educación Financiera en su favor y no en beneficio de sus socios.

Esta es la razón por la que una población entera termina por confiar sus ahorros en la persona moral que abre una cortina comercial bajo el nombre de “Ahorro – Préstamo – Inversión”, porque la Autoridad Federal no le informa correctamente la situación de esa empresa, la Autoridad Municipal permite su instalación y la estatal lo tolera.

El inocente prospecto de ahorrador, entrega su patrimonio (proveniente de remeses extranjeras) al administrador de ese negocio, que la mayor de las veces es el propio compadre, el tío o el familiar del amigo, al poco tiempo termina desapareciendo este allegado con todo el dinero que le confiaron, sin que la CNBV ejerza sus facultades de intervención.

La CNBV, escudándose en la actual Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, relativa a las entidades de carácter financiero reguladas, no así a las apócrifas, se cruza de brazos sin atender las irregularidades,  su argumento, solo tiene facultades para supervisión sobre sociedades “autorizadas”, vigilando de estas, sus operaciones como Sociedad Cooperativa de Ahorro de Ahorro y Préstamo (SOCAP) con niveles de operación I a IV.

La CNBV está obligada a realizar visitas de investigación de los presuntos responsables y de encontrarlos culpables del desvío de recursos captados por Ley, (lo que sucede desde 2009) debe ordenar el inmediato cierre y suspensión de actividades, inclusive está faculta para hacer uso de la fuerza pública en defensa de los ahorradores, lo que hasta ahora no ha sucedido.

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Verdades ocultas del Cooperativismo (I). Nueva Prórroga condicionada, temor a catástrofe financiera

Las verdades ocultas del Cooperativismo.

1. Nueva Prórroga condicionada, temor a catástrofe financiera.

Tan inmediato tomó el mando el nuevo Gobierno Federal de Enrique Peña Nieto, se dieron instrucciones al Senado de la República para que se solicitara una prórroga más a la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP), para que Sociedades Cooperativas logren autorización para captar recursos de manera regular.

La Federación prefirió no meterse en mayores problemas y cuidar su imagen financiera, la LRASCAP publicada en el Diario Oficial de la Federación el 13 de agosto de 2009, sigue siendo plataforma para la comisión de delitos, pero eso no importó a la nueva administración Federal ni a la actual Legislatura en el Congreso de la Unión.

Lo verdaderamente substancial es haber parado de golpe la catástrofe anunciada por Ahorradores Defraudados de Oaxaca, a pesar de la comisión de ilícitos que a diario se siguen cometiendo en contra del patrimonio de indígenas de las zonas pobres y marginadas.

Con el pretexto de buscar una solución más pormenorizada, el Gobierno de Peña Nieto, al través de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público de Luis Videgaray, así como de la actual administración de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de Jaime González Aguadé, aplazó de nueva cuenta, la fecha límite para que las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPs) debidamente registradas ante el Comité de Supervisión Auxiliar del Fondo de Protección (CSA) obtengan venia para operar como captadoras de dinero.

Ahora el tiempo perentorio es al 31 de enero de 2014, espacio perfecto para presumir un aumento decidido de apertura de Cajas de Ahorro que operan al margen de la Ley en las poblaciones más pobres y marginadas de Oaxaca y de la República.

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Presidente de la Comisión de Fomento Cooperativo y Ahorro Popular del Congreso de Oaxaca desconoce Marco Jurídico para operación de Cajas de Ahorro.

Por Mario Enrique Herrera Carrasco.

Vicepresidente del Frente Único de Ahorradores Defraudados de Oaxaca, A.C.

Oaxaca, 12 de marzo, 2013.

* Martin Cruz García ignora que autoridad concede Autorización para operar una Sociedad Cooperativa.

* Intenta abanderar un problema social que ya está avanzado en el Gobierno Estatal de Gabino Cué.

La ignorancia de quienes integran los Congresos en México en materia de Economía Solidaria es motivo de acciones irrisorias como la actual propuesta del Diputado presidente de la Comisión Permanente de Fomento Cooperativo y Ahorro Popular del Congreso de Oaxaca, Martin Cruz García, quién se ha pronunciado por frenar la apertura de cajas de ahorro en Oaxaca, al través de cartas rogatorias personalizadas que enviará a cada uno de los ediles en la entidad.

Según el Diputado, la mayoría de las Cajas de Ahorro que opera en Oaxaca lo hace de manera irregular y que según él, sólo cinco de ellas cumplen con los requisitos legales.

Como luchador social conocedor del problema por más de tres años de acciones propositivas, me atrevo a refutar a este legislador en su intrépida propuesta, ni son 5 las autorizadas, sino 72 a nivel nacional y 3 a nivel estatal (Oaxaca) ni el problema se corrige con oficios dirigidos a los Municipales para impedirles que aperturen Cooperativas o negociones.

Las cosas no son así de escuetas ni de atolondradas, Gobierno Estatal y Sociedad Civil llevan un proceso bastante delicado y complejo de solución en dos frentes; el primero es la integración de un segundo paquete de pago donde solo restan por disolverse algunas Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo; y el segundo es el aparato de trabajo legislativo que se está encargando de lograr la aprobación de la reforma que ya se encuentra en el Congreso de la Unión desde noviembre de 2012.

Es increíble la falta de comunicación que existe entre los integrantes de una misma bancada, la propia Diputada Eufrosina Cruz Mendoza debió haber ilustrado a Martín Cruz García para hacerle saber que el propio Congreso Estatal ya aprobó en 2011, de manera unánime una petición de reforma al Federal, que por cierto Cruz Mendoza abandonó por intereses partidistas y de imagen personal, la reforma fue turnada entonces al bote de basura.

El legislador de la fracción parlamentaria del Partido Acción Nacional (PAN) Cruz García ha señalado que el problema no se ha podido erradicar porque supuestamente los presidentes municipales siguen otorgando autorizaciones de instalación de esas “instituciones de crédito”, como él mismo las ha llamado sin conocer los lineamientos o requisitos que se deben cumplir.

Pareciera que el legislador Martin Cruz como muchos otros más, desconocen la doctrina en materia de economía solidaria, desconoce, siendo el elegido para crear leyes, el Marco Jurídico que actualmente existe en materia de Ahorro y Préstamo, por tanto excluye por completo que la única autorización la concede la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), dependiente del Ejecutivo Federal.

Es la Federación y no la Municipal la que concede Autorizaciones para operar y captar recursos, estas empresas fantasmas que captan recursos de manera ilícita no son “Instituciones de Crédito” son empresas patito, si esta es la manera de legislar del actual titular de la Comisión de Fomento Cooperativo, que podemos esperar del resto de la Comisión en el estado.

Primero deben empaparse bien del tema e informar a la ciudadanía con exactitud cual es su propuesta formal y concreta, un oficio al municipal no es la solución, jamás se podrá evitar que se aperture una Caja de Ahorro con un simple e indefenso oficio que mande el Presidente de la Comisión de Fomento Cooperativo, se burlarán de él, como ya lo hacen los empresarios hábiles que les importa muy poco que existan leyes federales, porque ellos, seguirán robando mientras la Secretaria de Hacienda y Crédito Público no accione en su contra acciones contundentes.

El Legislador panista consideró que es responsabilidad de los Ediles seguir otorgando las licencias y, por ello, los habitantes de comunidades que resulten defraudados por las cajas de ahorro que funcionen irregularmente tendrían elementos para exigir la destitución de los munícipes.

Me pregunto, si la solución será el cambiar tantos ediles como “licencias” se conceda, entonces cada 3 días tendríamos un cambio de Autoridades Municipales, no, las cosas no son tan campechanas como la propuesta de nuestro amigo legislador.

Quien legisla no está obligado a conocer de todos los temas por ello se hace acompañar de un equipo de profesionistas que lo ilustre, o bien, puede convocar a mesas de trabajo, indagar, investigar y consultar con autoridades o ver los antecedentes que como puntos de acuerdo imperan en el propio Congreso en materia de Ahorro y Préstamo, eso si es comenzar a legislar, antes de pronunciarse sin conocimiento.

Advirtió de manera populista el panista con curul en el Congreso Local, que en los próximos días se conocerá la información verídica del número exacto de afectados; como si el padrón de defraudados pudiera integrarlo de la noche a la mañana, FUADO lo hizo en poco más de un año, recorriendo hasta la más recóndita zona y sin la intervención de autoridades, con recursos propios de los mismos defraudados y logró convocar e insacular a  más de 36,000 socios que lo agrupan, a nadie le había interesado el problema hasta que intervino de manera directa y personal el Gobernador Gabino Cué Monteagudo.

Los Ahorradores Defraudados ya son ahora reconocidos por el actual gobierno, ya tienen voz y voto, no están solos y no quieren una Comisión presidida por Diputados que canalicen a la gente y que la manden de una lado a otro; denuncias ya saben donde, en la Procuraduría Estatal, la atención ya se conoce que lo es en la SEDESOH al través del Subsecretario de Concertación Social Othón Cuevas Córdova, y la Reforma obviamente saben que le concierne a legisladores Federales no del local, en esa cancha está pelota actualmente.

Si en verdad se desea ayudar o coadyuvar en materia de Fomento Cooperativo y Ahorro Popular, primero debe entenderse este concepto, saber los antecedentes y leer doctrina al respeto para poder bien informar a la ciudadanía, y poder así apoyar mediante expertos en la materia a más de 22 mil familias desamparadas para lograr la REFORMAR LA LEY QUE CREA EL FIDEICOMISO QUE ADMINISTRARA EL FONDO PARA EL FORTALECIMIENTO DE SOCIEDADES Y COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO Y DE APOYO A SUS AHORRADORES.

Fuera de ello los defraudados ya no le creen a ningún legislador, ni a ninguna autoridad ni a nadie que se jacte de solucionar el problema, porque lo único que perseguirá son votos en las próximas elecciones estatales y el problema sigue y sigue.

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SOFOMES E.N.R. IRREGULARES EN OAXACA: CONDUSEF

La Delegación Estatal de la Condusef en Oaxaca, alerta al través de su boletín número 5/2013, de fecha 5 de marzo de 2013, al público en general y en especial a los ahorradores en el estado sobre las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (SOFOMES E.N.R.) que no están debidamente inscritas en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF, así como aquellas que están captando recursos sin estar autorizadas para captar recursos ni operar bajo la figura de cajas de Ahorro, su función es única y exclusive la que advierte la dependencia en su comunicado.

Las SOFOMES, E.N.R. surgieron en julio de 2006 y para su constitución no requieren autorización del Gobierno Federal, su principal objetivo es otorgar crédito, celebrar factoraje y arrendamiento financiero.

En Oaxaca, con datos del SIPRES al 26 de febrero de 2013, se tienen identificadas 177 SOFOMES E.N.R.:

SOFOMES

ESTATUS

121

En operación

41

Constituidas sin enviar información

7

Liquidadas

6

Transformadas

2

Disueltas

Total             177

 

 

Las 41 SOFOMES, E.N.R., que en Oaxaca aparecen con la leyenda de “Constituidas sin enviar información”, implica que:

a)       Están infringiendo con el SIPRES, al no haberse registrado ante CONDUSEF.

b)        Contravienen lo dispuesto por la “Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros”, ya que no se les puede localizar para que cumplan con los siguientes Registros:

i)           Registro de Contratos de Adhesión (RECA).

ii)          Registro de Comisiones (RECO).

iii)        Registro de Información de Unidades Especializadas (REUNE).

c)        Adicionalmente, al no estar debidamente inscritas en el SIPRES, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores no puede supervisarlas respecto de las obligaciones de prevención de lavado de dinero. 

Derivado de lo anterior, CONDUSEF recomienda al público en general, no acceder a los productos que pudieran estar ofreciendo estas entidades “constituidas sin enviar información”, ya que podrían tener  condiciones de contratación ABUSIVAS; cobrar elevadas comisiones; ante una queja o controversia, la CONDUSEF puede estar limitada en su actuación, por su difícil localización. Los Usuarios que adquieran productos con estas empresas pueden quedar en estado de indefensión.

Asimismo, se reitera que las SOFOMES E.N.R., tienen prohibido captar recursos del público mediante la celebración de operaciones de depósito o cualquier otra forma de captación.

La Delegación Oaxaca de la CONDUSEF informa que existen algunos casos documentados de usuarios que han acudido a esta Comisión, porque han depositado su dinero en SOFOMES E.N.R., bajo la figura de inversionistas (socios simulados) y que después del tiempo convenido, se les ha negado la entrega del capital invertido, así como de los intereses devengados.

Las SOFOMES E.N.R. de Oaxaca que han captado recursos del público, son:

–       Sarofin, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

–       Servicios Integrales de Apoyo Mutuo, S.A., SOFOM, E.N.R. y/o Financiera Comercial y Agropecuaria.

–       Beneficiadora de Apoyo al Negocio Crecimiento Directo, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.  (Bancredit)

–       Finacrep, S.A., SOFOM, E.N.R.

–       Soluciones Coyotepetl, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

–       Geminpec, S.A. DE C.V. SOFOM E.N.R.

–       Grupo Uharma de México, S.A. DE C.V. SOFOM, E.N.R.

–       Xit Oaxaca Express, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

–       Magno Recursos, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R. (Enlace Popular)

–       Confianza de México, S.A. DE C.V. SOFOM E.N.R.

Por lo anterior, se ALERTA al público en general a NO depositar su dinero en entidades que estén captando recursos sin estar autorizadas para ello, puesto que pueden derivar en fraude.

Por último, te invitamos a que consultes a las SOFOMES, E.N.R., que han cumplido adecuadamente con su registro a través del SIPRES en www.condusef.gob.mx

Para mayor información llama al 01 800 999 8080. Para cualquier duda visítanos en Violetas 218 en la Colonia Reforma, háblanos a los teléfonos 5143310, 5143430 y 5148402.

ANEXO

Lista de las 41 SOFOMES E.N.R. “Constituidas sin enviar información” 

  1. Agro-Impulsora de Chahuites, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  2. Aportando Soluciones, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  3. Borgir, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  4. Comercializadora Universal de Bienes y Servicios Ferosamex, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  5. Cooperación Humana, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  6. Corporativo Financiero para el Desarrollo Agropecuario y Rural, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  7. Corporativo Ortiz Estrada, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  8. Corporativo Yukumex, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  9. Creando Desarrollo Productivo de Oaxaca, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  10. Crecimiento Convencional, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  11. Crecimiento Conveniente, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  12. Credimer, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  13. Desarrollo Unión Huaxyacac, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  14. Emprendemex, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  15. Endemix, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R
  16. Enlace Productivo Rural Tiyocoo, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  17. Estrategas Empresariales Yafer, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  18. Finacrep, S.A., SOFOM, E.N.R.
  19. Fincapo el Campo, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  20. Grupo Naxintsje, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  21. Grupo Otomangue, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  22. Imemixo, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  23. Imlide Impulsora de Liquidez y Desarrollo, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  24. Impulsora Rural de Diversificación Productiva, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  25. Jocuto, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  26. Mecanismos Eficientes de Administración Sta, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  27. Metanoeo de México, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  28. Mujeres Oaxaqueñas, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  29. Ofira, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  30. Prenda Abastos, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  31. Servicios de Apoyo Económico-Empresariales de Antequera, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  32. Servicios Integrales para el Crecimiento y Desarrollo Monte Albán, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  33. Siete Regiones en el Valle, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  34. Soluciones Coyotepetl, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  35. Soluciones de Negocio Pur Lii, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  36. Soluciones Tlaxiaco, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  37. Soluciones Zernamex, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  38. Toze Gonchho, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  39. Xit Oaxaca Express, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  40. Xlidxiilu Chindee Xcanda, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  41. Yhoo Shte Geshi, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

 

FUENTE:                  Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES)

                                   www.condusef.gob.mx

                                   Fecha de consulta: 26 de febrero de 2013

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Convierten cajas de ahorro en blanco de extorsionistas

 
La Fide y Sedesoh ya lograron pagar 309 mdp a los afectados

Alfonso CRUZ LÓPEZ

El problema generado por los fraudes cometidos por Cajas de Ahorro en todo el estado, se ha convertido en blanco perfecto de extorsión a los afectados por parte diversos grupos políticos, sociales, partidistas y de poder, que ven en ellos la ganancia perfecta de manera rápida y segura.

Es la apreciación del Presidente de la Fundación para la Inclusión y el Desarrollo A. C. (Fide), luego de una reunión sostenida con representantes de Comités de la Caja Popular del Sureste también conocida como Caja Nacional del Sureste, en donde entre otras cosas se unificaron las acciones pendientes a la disolución de esta Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo (Socap) y se les recomendó que no confíen en redentores falsos que han merodeando en todo el estado.

Tal es el caso por ejemplo, de Caja Nacional del Sureste que en vísperas de su disolución, ahora ya todo mundo quiere representar un grupo de afectados de esta caja para cobrar un “honorario”, inclusive desgastan a la gente con movilizaciones a la capital, cerrando calles y edificios para demostrar su poderío; o de Caja Centenario, donde tenemos por lo menos cinco abogados que cobrarán comisiones por recuperación y mantienen amordazados a sus clientes de que les paguen anticipadamente o no les devolverán sus documentos originales, sin los cuales no podrán cobrar en Fipago, externó Herrera.

Advirtió que no obstante, el gobernador Gabino Cué ha designado un grupo de trabajo exclusivo para la atención especial y personal de problemas de Cajas de Ahorro y de que ha brindado el apoyo y atención a los ahorradores defraudados a los que no han sido atendidos por las administraciones pasadas , ya que han salido por todas partes del estado líderes chantajistas y manipuladores pretendiendo “jalar agua a  su molino”.

La tarea ya está hecha, “Fundación Fide como sociedad civil ha trazado un ambicioso plan de trabajo de manera conjunta con la Secretaría de Desarrollo Social y Humano (Sedesoh), que encabeza Gerardo Albino, y hoy es distinto ya se logró pagar un primer paquete de Cajas por 309 millones de pesos, y estamos a punto de integrar uno más para 5 Cajas de Ahorro que reúnen ya los requisitos que establecen las reglas del Fideicomiso PAGO”, abundó.

Explicó Mario Herrera cómo es que logran timar a los ahorradores defraudados y cómo hacen crecer sus bolsillos inclusive con la misma información que el propio Gobierno difunde en su portal oficial: “el líder o abogado abre los postales de información del FUADO, de Fide y del propio Gobierno estatal, entera de las acciones que día a día se llevan a cabo desde la capital oaxaqueña en beneficio de los defraudados, entonces esa información la venden como suya a un grupo de personas indefensas y que no tiene acceso a los medios, venden su proyecto a una organización de renombre y de esta manera engatusan al defraudado, para que paguen por esa representación, lo peor es que sí pagan”.

Herrera Carrasco acusó que estos “líderes”, luego de que hacen creer a los defraudados que son la mejor opción, cobran un porcentaje por recuperación al afectado más una cantidad que oscila entre los 100 y 500 pesos por persona para tan sólo leerles la información oficial, cantidad que sin problema aporta el ávido de recuperar sus ahorros.

 “No es justo que se siga explotando de esta manera a esta pobre gente que ha perdido parte de su patrimonio y que ahora sigue siendo estafada a manos de vividores que nada han podido resolver, porque la única dependencia que puede gestionar la recuperación de su dinero se llama Sedesoh”, dijo el también Vicepresidente del FUADO.

http://www.ellibertadordeoaxaca.com.mx/index.php/oaxaca-nd/6200-convierten-cajas-de-ahorro-en-blanco-de-extorsionistas

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