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FUADO modifica Ley del Notariado en Oaxaca para regular cajas de ahorro

* Se da como resultado de las reformas en la regulación actual de Cajas de Ahorro, lucha que desde hace 5 años se emprendió.

* El Gobierno de Gabino Cué se comprometió con FUADO y Oaxaca sigue poniendo el ejemplo a nivel nacional.

* De aprobarse la propuesta de reforma en Congreso Estatal se lograría la certeza y la seguridad jurídica propuesta por el mayor movimiento de ahorradores en el país.

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Por Mario Herrera.

Oaxaca de Juárez, Oaxaca. Lunes 1 de septiembre de 2014.- Las propuestas de reformas que hiciera el Frente Único de Ahorradores Defraudados de Oaxaca. A.C. (FUADO) para regular la actuación y administración de las actuales Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP´s.) en Oaxaca han sido por fin escuchadas y atendidas por el Congreso local.

El pasado 5 de abril de 2011 el FUADO que agremia a más de 63 mil defraudados por cajas de ahorro en la entidad, convocó a una Mega Marcha por las calles del centro donde desfilaron más de 6 mil afectados y luego de ser atendidos de manera personal por el Gobernador Gabino Cué, el mandatario recibió pliego de peticiones dentro de las cuales estaba la de modificar la Ley del Notariado de Oaxaca a efecto de obligar a los Notarios a corroborar los datos fidedignos tanto de los socios como de los directivos de las SOCAP´s.

En aquel momento resultaba imposible esa adecuación dado que mientras la Ley reglamentaria Federal no sufriera cambios, se impedía por completo la actuación estatal por existir un choque normativo, no se podía entonces. modificar la Ley.

Gabino Cué se comprometió con el FUADO a realizar las gestiones tendientes a la pronta recuperación de ahorros robados y la revisión exhaustiva de la ley reglamentaria y designó un equipo de trabajo comandado por Othón Cuevas Córdova experto único en materia de Economía Solidaria en Oaxaca.

Conminó Gabino Cué a los Legisladores Locales y Federales por Oaxaca a trabajar desde entonces a favor de los ahorradores defraudados, sin distinción de partidos políticos, de banderas ni de colores.

Así fue como el Frente de Defraudados de Oaxaca comenzó una tarea larga y eficaz de sensibilización de la problemática en cada uno de los Senadores y de los Diputados Federales haciéndoles entender la importancia y necesidad para lograr la modificación de todas y cada una de las leyes afines al sector de Ahorro y Préstamo, entre ellas la Ley del Notariado.

Como resultado de labor realizada por el FUADO por más de 5 años en foros, congresos, mesas de trabajo, conferencias de prensa y reuniones en privado con todo tipo de legisladores y funcionarios de la Comisión Nacional Bancaria y de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, se logró lo que nunca antes en la historia del cooperativismo, la modificación unánime de la Ley de FIPAGO, de Ahorro Popular, la Ley que regula las Sociedades Cooperativas y la Ley del Notariado. Ahora si era posible la propuesta en cada una de los Congresos Locales.

El pasado mes de abril cuando se promulgó la modificación a la legislación en materia de Ahorro y Préstamo Popular, el Congreso Estatal debió solicitar desde entonces y sin demora, la modificación de la Ley del Notariado de Oaxaca para dar cumplimiento a lo que el FUADO logró en el Congreso de la Unión, y adicionar así un artículo a la Ley de Notariado del Estado de Oaxaca cumpliendo el propósito de los ahorradores defraudados.

Con lo logrado por el FUADO en la modificación federal en el rubro de Sociedades Cooperativas, ya se habrá de cumplir la palabra del Gobernador Gabino Cué y la tarea será de los Diputados Locales y teniendo así, mayor control sobre la creación de Cajas de Ahorro.

Ahora el FUADO ha logrado hacer obligatorio el registro de las Cajas de Ahorro y las Entidades Financieras ante Notario Público y este fedatario deberá hacer publico el registro solicitado no sin antes, indagar respeto de quienes serán los socios de las Cajas de Ahorro y quienes serán sus Directivos, deberá existir ahora una especie de buró de registro con la ficha técnica y personal de cada integrante de la Sociedad.

Resta únicamente que el Congreso de Oaxaca ponga a consideración de los diputados locales lo logrado por el FUADO y se apruebe de conformidad el texto que propuso ante el Congreso de la Unión para que se aplique de manera pronta en Oaxaca.

El texto íntegro que en modificación logró el FUADO en la Ley que regula a las actuales sociedades de ahorro y préstamo, establece que: “El Notario Público ante el cual se constituya una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo, deberá dar aviso de ello al Comité de Supervisión Auxiliar del Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, a más tardar 20 días hábiles después de realizados dichos actos, como lo dispone el artículo 1 de la Ley para regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo”.

De esta manera el FUADO cumple una vez más con la representación de miles y miles de ahorradores que mediante el apego a Derecho lograron transformar la vida del ahorrador popular, con propuestas concretas como esta lo demuestra.

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Caja Popular Mexicana, hace más ricos a los ricos, ¿y el compromiso social?.

Más vale prevenir que… llorar mi perdida.

México, Distrito Federal, 24 de Septiembre, 2013. No cabe la menor duda que en México todavía seguimos en pañales en materia de Ahorro y Préstamo, la ignorancia en la sociedad ahorradora de buena posición hace pensar que por Caja de Ahorros debemos entender Caja Popular Mexicana y nada más, para la pobre, cualquier letrero que diga “Ahorro e Inversión” es bueno.

Comprender el actual Marco Jurídico regulatorio para del sector es complejo, más enmarañada resultará la problemática si los Gobiernos actuales, todos, no modifican su actitud para reformar y regular las Leyes de la Economía Social y dije todos los Gobiernos, todos los poderes.

El fin de semana pasado la transmisión de partidos de futbol, así como programas de espectáculos, todos del canal de las estrellas, se llenaban la boca para hablar de Caja Popular Mexicana (CPM), mañana, tarde y noche.

Mención tras mención, el logo por aquí, el logo por allá, en estadios de Futbol en los comerciales, por donde quiera Caja Popular Mexicana, en las calcetas del Jugador, en la espalda, en el panorámico, en la cortinilla, en la cintilla, en el marcador, en el manchón de penalti, una propuesta de excelente marketing, maravillosa.

Me puse a pensar, de donde sale todo el dinero patrocinador, pues claro, de donde más, de la misma Caja ¿no?, pero de donde le llega a la caja, por supuesto, del ahorrador, entonces ¿quien paga el patrocinio? el propio Ahorrador.

Así es, dinero que ahorra el socio cautivo de la Caja, dinero que va a parar a los bolsillos de las empresas del señor Azcárraga, y del dueño del Club de Futbol León, amigos ahorradores de Popular Mexicana, Televisa y la nómina del León se quedan con cada peso ahorrado afanosamente por ustedes, y eso me da un coraje tremendo.

No hace mucho, una tal Rocío Flores Durán, merecedora de mi respeto, en alusión a una nota publicada de mi parte, desde el correo de otra tal Tania Rodríguez Jacobo ambas empleadas de CPM, me invitaban (ya no se quién de las 2) a conocer más a cerca de CPM, me advertían ¡ya saben!, que tenían presencia en 255 municipios en el 90% del territorio Nacional, que 463 sucursales operaban activamente y que principalmente estaban supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de México y regulados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Hasta en negritas me lo expusieron, sin embargo, errante Rocío en su cariñosa declaración le escruté que, nada de eso se desmiente, por el contrario que reconocía y aplaudía que CPM fuera una empresa legal y jurídicamente regulada. Me consta, en verdad.

Ni la supervisión y ni la regulación bancaria y financiera se le amonestan de mi parte a CPM ya que cumple estupendamente con el requisito de Ley, por eso es la mejor, reconozco en lo personal el atisbo de señor Ramón Imperial Zúñiga como Director General de esta Sociedad no lucrativa, sus acciones le ha llevado ha presidir la Alianza Cooperativa Internacional para las Américas (ACI), bajo esquemas tramposos según me han referido, no lo atestiguo pero el cargo ahí está.

Luego, representantes de CPM me indicaron que la Dirección de Comunicación e imagen institucional de la empresa estaban para atenderme, nunca lo hicieron, se me hace que por el temor de no quemarse más ante la extrema ignorancia, o por aceptación a mis cuestionamientos, lo cierto es que CPM al igual que muchas Cooperativas más, han cayado su condición tan absurda de derrochar el dinero.

No se molesten, ni se ofendan queridos empresarios cooperativistas, les explico, (te lo digo Juan para que entiendan todos) al término me dirán si me asiste la razón o no.

CPM ha guardado perfecto mutis a mis inquietudes:

  1. Cual o cuales de esas chorromil sucursales que se ponderan de tener, se encuentran en la Sierra de Oaxaca o en la Montaña de Guerrero o en la zona zapatista Chiapaneca.
  2. Cuales de los muchos Municipios que ocupan, se enlistan en los considerados Alta Marginación o extrema pobreza.
  3. A cuantos ahorradores probables “pobres – pobres” (no socios) han directa y personalmente atendido en zonas de escasos recursos.

Nula ha sido la respuesta, como también dejada la defensa de Caja Popular Mexicana por resaltar su actitud en Inclusión Financiera, es elitista y discriminatoria con y para los pobres, solo se interesa por la población económicamente activa, la del dinero.

Este es solo uno de tantos ejemplos, de lo mal que se ejecuta el cooperativismo en nuestro País, prototipo que se toma de la más grande y exitosa “Caja Popular” que tenemos en México, bien pude haber ejemplificado cualquiera otra de las ya reguladas por la Bancaria inclusive, pero esta es la mejor.

¿Porque Popular Mexicana?.

Pues porque es la que aparece hoy en día hasta en la sopa, en la Voz México, en Minuto para Ganar, en Familia con Chabelo, en el partido de Futbol y hasta en los Estadios de Estados Unidos, aparece como patrocinador oficial de equipos de Futbol y bueno, hasta en el noticiero del Teacher, en cualquier programa de televisión de Televisa.

Puro derrochar los ahorros “sociales” de los socios, agrandar más a empresarios ya exitosos, pagando estratosféricas cantidades por publicar el nombre y colores de la empresa en la Radio y la Televisión a los que solo pocos tenemos acceso; no hace falta nada de eso.

Caja Popular Mexicana ya es grande, es la más magnánima Caja de Ahorros de México y no requiere de Promoción alguna, siendo una Cooperativa “POPULAR”, si se dedicara a promover la Cultura Financiera y Educación Incluyente pero en zonas marginadas del País, no en los estadios de futbol, aumentaría en un 300% su cartera de Ahorradores, concentrando su actual esquema en Comunidades urgidas de Préstamos sencillos y rápidos tendríamos una Inclusión Financiera de éxito en la pobreza mexicana, así o más fácil.

A menos que la pretensión de  los grandes cooperativistas sea el absorber a las más de 1,500 cajas irregulares de la Nación o de las Sociedades que tienen su expediente formado a manera de Prórroga Condicionada en la CNBV, se entendería que entonces si requieren de una inversión masiva en medios de comunicación, para atraer la atención de más y más gente adinerada y por supuesto, de la CNBV, solo así la sociedad ahorradora pudiera justificar la gastadera de dinero en trivialidades, donde no tienen acceso los pobres.

Se necesitan más Cooperativas del tamaño de Popular Mexicana pero con trato incluyente, sensibles y humanitarias, no bancarias, no elitistas, no derrochadoras de Ahorros, que suban a la sierra y vayan a la Montaña a ofrecer sus productos y servicios, a los lugares donde hace falta Educación Financiera, no donde ya se tiene competencia bancaria.

Estamos en la Semana de Educación Financiera y los empresarios (administradores de SOCAPS) cooperativistas deben ser más humanos, más sensibles y con mayor compromiso para llegar donde otros no se atreven, donde verdaderamente hace falta su colocación y su presencia, pero sin perder la esencia del apoyo mutuo.

CPM según la publicación en web, ha captado 21,859 millones de pesos a julio 2013, en tanto que en el mismo periodo tienen colocados 18,116, millones de pesos, lo que representaría en su haber actual, poco más de 3,743 millones de pesos. Dinero que debería estar resguardado en su interior, sea en pasivos, sea en activos, sea en Caja.

Para que invertir este dinero en quien ya lo tiene (TELEVISA), para que darles a ganar más a ellos y no a los pobres, para que coches de lujo, grandes edificios o perfectos patrocinios, que de social tiene todo ello.

CPM, compra espacios publicitarios a Televisa, le da a ganar millones y millones de pesos por cada segundo y por cada mención al aire, y lo pagan con el dinero que con mucho esfuerzo les confían sus socios ahorradores, compran publicidad en programas de televisión completos -propaganda y promoción-, sus socios nada de eso saben, no se les informa que “beneficio social” tuvo la publicidad lograda en la televisora o cuanto les dejó al término del mes de ganancia, sus socios desconocen todo eso.

Me decía un ingenuo socio de CPM, a modo de reclamo: “… y esa promoción es ilegal?, está prohibida?, es delito promocionar una empresa?…”, por supuesto que no, no es ilícito, ni es contrario a Derecho la promoción de un servicio o el Marketing que conceda la empresa, no señores, eso no está prohibido, por desgracia.

Recordemos que grandes Cooperativas de Ahorro y Préstamo, como Caja Popular del Sureste, entre otras, por el hecho de patrocinar equipos de beisbol y pagar nóminas de jugadores profesionales, se vinieron a pique y terminaron perdiendo los ahorros y defraudando a miles de miles de socios que confiaron en esa Cooperativa, por no saber donde invertir (ayuda mutua) lo captado de sus socios.

Hoy todos los que defraudan o están en la cárcel o han cambiado de nombre su empresa. Los fraudes siguen y siguen.

No estoy diciendo que CPM haya cometido fraude, eso no, ni tampoco estoy acusando a esta empresa de actos fraudulentos, jamás; siendo una entidad sin fines de lucro, la Ley la protege, afortunadamente.

Lo que me preocupa y mucho, es que ni la Comisión nacional Bancaria y de Valores, ni la Secretaria de Hacienda y Crédito Público prevengan este tipo de prácticas irresponsables (no están prohibidas), porque no procurar una legislación que permita colocar candados al cooperativista para obligarlo a encaminar los destinos de los dineros de sus socios por el éxito social mutuo.

Si lo se, la tarea es del legislador, pero si no ponemos de nuestra parte todos los sectores, seguiremos haciendo como que hacemos y no pasará nada, los fraudes siguen. Propuestas para evitar la perdida de ahorros son las que hacen falta y este tipo de actividades de los cooperativistas no son nada agradables.

Que no los engañen, el patrocinar un equipo de primera división cuesta mucho dinero, es prácticamente pagar la nómina de 22 jugadores y cuerpo técnico, millones de pesos mensuales, la facturación por minuto de anuncios publicitarios en Televisa cuesta tal vez, lo que 1,000 socios pueden ahorrar en 30 días, ese es el punto.

No existe una legislación que lo prohíba, lo acepto, no existe en la actualidad una reglamentación acorde al espíritu de ayuda mutua, al destino de economía solidaria, no existe nada de eso.

¿Porque mi preocupación?

Supongamos, solo es una suposición (a veces se convierte en realidad, yo se de eso), que una mañana de repente se presentan todos y cada uno de los socios de manera alternada en las sucursales de CPM, para pedir la entrega de sus ahorros o para exigir el vencimiento anticipado de su contrato, todos a la vez, los socios piden la devolución de los cerca de 21,859 millones hasta hoy captados por CPM.

¿No está tampoco prohibido eso verdad?, es libre el ahorrador de pedir la devolución de su ahorro a su Cooperativa que no tiene fines de lucro, es decir, no hace negocio, se puede hacer eso porque tampoco está prohibido por ninguna legislación.

Así han tronado a 72 Cajas de Ahorro en Oaxaca.

Hagan cuentas, ¿alcanzará para devolverles los ahorros a la totalidad de Ahorradores de CPM?, o los administradores de la caja terminarán como cualquier otra actual, pagando con cartera vencida o con muebles o con pagarés o terminaremos en otro FOBAPROA social, no es broma, es una realidad, lo mismo puede suceder con cualquiera de las 119 SOCAP´s ya autorizadas por la CNBV, no se diga del ya sabido problemón de las Cajas de Ahorro clandestinas que han defraudados miles de millones bajo este mismo esbozo, no se tiene garantizado el dinero ahorrado.

3,743 millones (más menos) que debiera tener resguardados CPM no alcanzarán para cubrir a todos los ahorradores, es más, ni con el seguro de depósitos del Fondo de Protección del Gobierno Federal se cubriría, ya que solo les cubre hasta por 25 mil UDIS por ahorrador, lo que equivale a poco más de 123 mil pesos, si tienes un millón de pesos ahorrados, el remanente se pierde.

¿Verdad que otra catástrofe financiera resultaría perjudicial para la economía mexicana?.

Si como valores las Sociedades Cooperativas tienen el de responsabilidad y compromiso social, entonces en que parte de su actuación se da la “responsabilidad y compromiso social”, en derrochar millones de pesos de ahorros de los socios patrocinando equipos de futbol o eventos deportivos o artísticos, es decir, pagando, siempre pagando?.

Porque no mejor, esa responsabilidad paralela a sus patrocinios, se ejerce incluyendo a comunidades abandonadas, visitándolas para ofrecer servicios “cooperativos y de ayuda mutua”, no solo a quienes resultan socios, por que no mejor aún, implementar servicios financieros en los pobres, en los más necesitados.

El Gobierno Federal (Por medio de las federaciones) les regala año con año un porcentaje destinado a la Educación Financiera ¿no es así?, ya de montos ni hablamos para no entrar en detalles de cómo se pierden algo así como 10 mmdp destinados a este rubro educativo, jamás se utiliza para el fin creado.

No sería más socialmente responsable que si para llegar a la comunidad apartada, no hubiera caminos o carreteras, invertir en ello (ayuda mutua), no sería más socialmente responsable que si no hay sucursal en esa comunidad, abrir una para beneficio propio (ayuda mutua) y no sería todavía más socialmente responsable dar trabajo al lugareño (ayuda mutua).

Si no hay escuela, mercado o plaza, ayudar a construir una de manera conjunta con los Gobiernos (ayuda mutua), si la población no tiene conocimientos financieros, impartir Educación Financiera, pero allá en la montaña, allá arriba en la sierra, donde no hay hoteles ni siquiera de una estrella, ni restaurantes, ni cines, ni estadios de futbol, donde imperan los usos y costumbres, donde la gente no habla el idioma español.

¿No sería más socialmente responsable eso que pagarle la nómina a Rafael Márquez?.

En la mayoría de las comunidades pobres, ellas (mujeres amas de casa), tienen a sus esposos, hijos o hermanos trabajando en los Estados Unidos y cuando llegan las remesas extranjeras bajan caminando a la cabecera municipal entre 6 u 8 horas para recibir su dinero, luego de una comisión que les cobran las casas de transacción lo reciben y no saben que hacer con él, quedan al asecho de gente malora, esa gente requiere de Inclusión Social que la eduque en finanzas básicas.

Si de la Banca se trata ya tenemos suficientes sucursales -en las grandes capitales-, donde existen los grandes inversionistas, los altos ejecutivos, los que tienen coche, joyas y grandes mansiones, esa es la Banca Comercial, pero ni una sola llega al corazón del pobre, ninguna.

Se requieren de Instituciones Financieras que favorezcan a los desprotegidos, los que carecen de una Televisión o de energía eléctrica o de un estadio de futbol, para los que no saben leer ni escribir, no para los que pueden pagar un boleto para la final de fut o para los que gustan de programas de espectáculos.

Las Cooperativas de Ahorro y Préstamo deben ser para los pobres, las empresas cooperativas y entidades financieras de carácter social deben ir a los pueblos buscando una oportunidad para serles útiles, prevenir el delito y enseñarles finanzas básicas.

Se requieren micro préstamos a los pobres, pero habrá que irlos a buscar allá donde no hay accesos carreteros, no esperar en la capital a que lleguen a pedir un autógrafo a su jugador favorito luego de haber causado furor la publicidad diseñada para la empresa, eso no es ayuda mutua, no es cooperativismo.

Está comprobado que si la madre es la prestataria, invariablemente el beneficio del préstamo va directamente a los hijos, entonces el impacto de los ingresos de la madre en los hijos y las hijas de la familia es muy visible, es lo que hace falta y no mal invertir en publicidad engañosa o hacer más ricos a los ricos como Televisa, la madre en una familia pobre, maneja el dinero que recibe en préstamo con muchísima precaución y cuidado, lo regresará prontamente.

Dice Muhammad Yunus, director y fundador del Grameen Bank de Bangladesh, La pobreza no es obra de los pobres, sino del sistema que hemos creado alrededor de ellos”.

El maestro Yunnus recomienda volver al principio y enterarnos de cuáles son las instituciones que rechazan a los pobres y el porque: ésa es la parte importante.

Y ustedes Cajas de Ahorro ¿qué hacen para lograrlo?: invertir en publicidad que acrecente los bolsillos de Televisoras o disponer sus recursos en pobres y marginados, para un fin común. ¿Que hacen?.

Debe haber compromiso de todos los sectores, debe haber compromiso social.

La Reforma Financiera debe incluir candados a este tipo de actividades que no son ilícitas pero que dañan el patrimonio del Ahorrador, Enrique Peña Nieto, Luis Videgaray, los Diputados Federales, los locales, el Senado, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, deben fajarse los pantalones y hacer historia en la modificación de las Leyes Secundarias en materia de Ahorro y Préstamo, para destinar la captación a la ayuda mutua social, solo así los pobres dejarán se ser pobres y la economía solidaria, será solidaria.

Este uno de tantos ejemplos que existen en el sector y debemos prevenir el delito.

Eso es lo que busco, eso es lo que intento, no me daré por vencido.

Mario Herrera.

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Ahorro, piedra angular de la inclusión financiera | El Economista | Oaxaca

Ahorro, piedra angular de la inclusión financiera | El Economista.

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Al menos 10 socaps más podrían autorizarse: CNBV

Escrito por Equipo de Redacción el 31 Mayo 2013

Foto: Especial

Las instituciones financieras se sumarían a las 86 que ya están reguladas

Al menos 10 sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (Socaps) están por entrar a la próxima junta de gobierno de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para ver si son autorizadas o no, informó Bernardo González Rosas, vicepresidente de política regulatoria de este organismo.

En entrevista el funcionario detalló queestas se sumarían a las 86 que ya están debidamente avaladas y supervisadas por la Comisión.

Añadió que otras 56 cooperativas están en etapa de estudio en la CNBV y otras44 son analizadas en el Fondo de Protección (Focoop).

Asimismo dijo que otras 78 sigan en prórroga, es decir, que no han entregado sus respectivos expedientes ni al comité de supervisión del Focoop, y mucho menos a la CNBVOtras 301 son de nivel básico y por lo tanto, no requieren, por su tamaño, autorización de la comisión para seguir con sus operaciones.

Las que definitivamente no podrán ya operar hasta este momento son 27 que no entregaron su documentación respectiva y por lo tanto no fueron evaluadas y otras 25 que fueron evaluadas en D, lo que significa que tienen serios problemas de liquidez.

Las socaps con activos superiores a 2.5 millones de udis (cerca de 10 millones de pesos) tienen hasta marzo del 2014 para solicitar autorización ante la CNBV para continuar con sus operaciones de ahorro y préstamo. De no hacerlo ya no podrán funcionar.

eduardo.juarez@eleconomista.mx

CRÉDITO: 

Edgar Juárez, El Economista

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Una reforma financiera completa

Armando Ríos Piter

Una reforma financiera completa

http://www.eluniversalmas.com.mx/editoriales/2013/05/64530.php

16 de mayo de 2013

 

En el PRD hemos sostenido la urgente necesidad de una política de Estado que garantice una mayor competencia, justa y equitativa, en el sistema financiero, con especial énfasis en el sector bancario para mejorar el servicio y los costos que enfrentan los usuarios, elevar el ahorro nacional, ampliar la inclusión, en aras de involucrar a las micro, pequeñas y medianas empresas, así como mejorar la competitividad de nuestra economía y los niveles de inversión a la par de nuestros principales socios comerciales. 

Lo anterior cobra especial relevancia a la luz de la iniciativa enviada a la Comisión Permanente del Congreso, por parte del Ejecutivo a través de la Secretaría de Hacienda. 

La revisión preliminar de las modificaciones propuestas por la SHCP nos permite señalar que la iniciativa es insuficiente e incompleta, especialmente en torno a impulsar la competencia en el sector, disminuir la concentración y en mejorar y defender la condición de millones de usuarios de servicios bancarios. Tan sólo siete bancos concentran 80% de la actividad financiera en el país. 

El crédito bancario en México se concentra no en la actividad comercial, sino en el otorgado al consumo. Prevalecen altas tasas de interés y el Costo Anual Total promedio es de 32%. Es motivo de alerta que la tercera parte de los ingresos de los bancos sea por comisiones y tarifas. 

Los bancos trabajan a 60% de su capacidad crediticia, lo que genera importantes restricciones en el acceso al crédito y al crecimiento económico. Las Mipymes generan 74% del empleo en México, pero sólo tienen acceso al 15% del total de los créditos de la banca. Al cierre de 2012, Banxico indicó que las empresas obtienen financiamiento principalmente de proveedores con 83.2%, y 75.2% no recibió nuevos créditos.

México requiere, para volver al camino del desarrollo, un crecimiento mínimo de 6% del PIB sostenido, y para ello es indispensable pasar del 22% actual de financiamiento como proporción del PIB, a por lo menos 40% en los próximos años. 

Por ello, se necesita mejorar ampliamente la propuesta del Ejecutivo en tres ámbitos fundamentales como los siguientes:

1) Garantizar instrumentos que posibiliten una competencia diferenciada que tenga por objeto acabar con la concentración bancaria y garantizar condiciones de acceso y crecimiento a otros intermediarios financieros (aseguradoras, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, financieras populares, y comunitarias, sofoles, etcétera) y a los propios bancos de menor tamaño.

2) Garantizar un sistema de cámaras de compensación que garantice el acceso directo a todos los intermediarios financieros para realizar operaciones. Es necesario limitar el papel de los bancos en la administración de dichas cámaras y reducir los costos interbancarios que, por ejemplo, mantienen en comisiones y uso de cajeros, los cuales son muy elevados. 

3) Desarrollar otras opciones de financiamiento, toda vez que México presenta un mercado de valores muy pequeño. Se requiere facilitar el flujo de recursos a empresas medianas por esta vía y responsabilizar a una comisión gubernamental para esta tarea. 

El reto del crecimiento y el desarrollo del país, pasa por lograr una reforma financiera que cambie el statu quo que ha prevalecido en los últimos años, para combatir la concentración y priorizar a los usuarios. 

Armando Ríos Píter

Senador de la república

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